Заместитель председателя Федеральной резервной системы по надзору Майкл С.
Барр в своем выступлении на конференции Alliance for Innovative Regulation акцентировал внимание на необходимости ответственных инноваций в финансовом секторе. Он рассказал о значении программы Novel Activities Supervision Program ФРС, стартовавшей летом 2023 года, для поддержки ответственного подхода к инновациям в учреждениях под надзором.По мнению Барра, инновации при условии должного управления могут принести весомую пользу как потребителям, так и финансовым учреждениям, а также всей экономике. Они способны улучшить финансовые продукты и услуги, сделать их более доступными и безопасными, а также расширить доступ к банковским услугам, способствуя большей финансовой инклюзивности и модернизации инфраструктуры.
Тем не менее, инновации также сопряжены с определенными рисками, которые необходимо управлять осознанно. Барр подчеркнул, что все участники процесса, включая потребителей, банки, финтех-компании и регуляторов, имеют заинтересованность в ответственных инновациях. Он добавил, что регуляторные рамки должны помогать банкам понимать и управлять рисками, связанными с новыми видами деятельности.
Novel Activities Supervision Program представляет собой специальную надзорную функцию ФРС для инновационных направлений работы. Программа появилась в ответ на стремительный рост инноваций и связанных с ними преимуществ и рисков в финансовом секторе. Она занимается мониторингом и анализом применения этих инноваций в банковской сфере, а также оценкой их преимуществ и возможных рисков.
Также программа ориентирована на создание согласованного подхода к надзору за новыми видами деятельности в рамках системы. Она осуществляет контроль за компаниями в зависимости от их участия в таких инициативах, формируя общее представление о новых направлениях, их плюсах и минусах, а также о методах управления рисками.
Барр говорил о важности адаптивного подхода в надзоре, который зависит от типа, объема и уровня риска, создаваемого новыми направлениями и бизнес-моделями учреждений. Novel Activities Program применяет риск-ориентированный подход, где интенсивность контроля соответствует выявленным рискам и масштабам деятельности.
Программа служит центром экспертизы по новым и инновационным направлениям, способствуя взаимодействию между надзорными органами и участниками рынка, а также обеспечивая согласованный надзор на основе оценки рисков.
Важными аспектами программы Барр назвал ясность и сотрудничество. Он отметил, что раннее взаимодействие между банками и надзорными органами критически важно для понимания технологий и рисков, а также для четкого формулирования ожиданий.
С развитием новых направлений ФРС планирует выпустить руководства, которые помогут в эффективном управлении рисками. Например, в мае 2024 года ФРС совместно с Управлением контролера денежного обращения и Федеральной корпорацией по страхованию депозитов выпустила рекомендации для местных банков по разработке и внедрению практик управления рисками от третьих сторон.
Барр подтвердил, что ФРС не ставит преград для банков в предоставлении услуг клиентам любых категорий, если это согласуется с законодательством. Больше того, учреждения под надзором ФРС активно участвуют в обслуживании крипто-индустрии.
Что касается сотрудничества, Барр подчеркивает важность постоянного взаимодействия с отраслью для понимания изменений в сфере инноваций и получения общественной обратной связи через различные инструменты.
В заключение, он отметил, что программа Novel Activities уже улучшила доступность и последовательность надзора в отношении новых технологий, а также способствовала установлению сотрудничества между банками и надзорными органами для лучшего понимания рисков, связанных с этой деятельностью.
